クレジットカードに「遅延」歴アリでも住宅ローンの審査に通った夫の話

中古の狭小一戸建て購入記

いくら自分がお金に真面目に生きていても、台無しにする夫…。こんにちは、あさこです。

突然ですが、我が家は先日、中古の一戸建てを購入しました。ある日突然ポンと買うことになったのである意味なんの準備もしていなかったのですが、その上で一番心配だったのが「うちの夫は住宅ローンの審査に通るのか!?」ということです。…というのも、我が夫、恥ずかしながらお金の管理能力が著しく乏しい人で、クレジットカードの履歴が全然クリーンじゃないのです…。遅延なんて私が知っているだけでも5本の指じゃ足りません…。

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結論は…通った!

先に結論を言うと、うちの夫は、クレジットカードの遅延はアリアリでしたが、住宅ローンの審査に通りました!この記事を検索してくださった方はおそらく、まさに今住宅ローンの審査が控えていて、ご自身かご主人の金融履歴に心配な点がある方でしょう。(奥様、共感します、やってられませんよねぇ。)私も似た境遇の人が居ないものか、めっっっっちゃググりましたので、先に結果をお伝えしますね!しかも、住宅ローンの仮審査をお願いした銀行は3行、全部の審査に通りました。

夫のクレジットカードの状況は…

1~2年前に、●十万リボが払えないやなんやかんやがあった時に私が呆れ、家計から立て替えて以来、遅延は無かったと本人は言っております。ただ、一応は大手勤続10年目でも、その状況だけで不動産会社の営業さんには苦笑いされ、「う~~~ん…」と唸られました。。。ちなみに夫は残高不足でカードを止められていたことも珍しくないです。思い出せるだけでここ最近もすでに数回…。

しかも、住宅ローンの仮審査の書類を提出し、今まさに銀行さんが審査!というその日にも「…残高不足でカード止められそう、お金貸して」とメールが…。もう!呆れたなんてもんじゃありませんよね!怒りがこみ上げて、これで通らなかったら本気で離婚を考えようか。。なんて思っていました。

不動産屋の営業さんのアドバイス

結果的に、無事審査に通ったものの結果を待っている間、私は気が気じゃありませんでした。それを見かねた不動産屋の営業さんから優しいお声がけが…↓

僕の友達で、すごく金にだらしないヤツがいるんですが、そいつが先日住宅ローンの仮審査に通ったと言っていて…。通ったのはセゾンのようなので、もし今回仮審査に落ちたらそっち系に出してみるのも良いと思います。」

我が家は結果的に、出すことは無かったのですが、もし都市銀行、地方銀行がダメだった方のために共有しておきます。お役立てください。

住宅ローン仮審査の期間は?

私が、気が気じゃなかった住宅ローンの仮審査の期間ですが、我が家は5日でお返事が来ました。でもこれは遅い方だそうです。それは我が家が住宅ローンの仮審査を受けたのが2月で、2月は銀行の繁忙期だからということでした。

そして「早ければ翌日にでも」返事が来るように聞いていたので「やっぱりダメなんじゃ…」と何度も言っていた私に不動産会社の営業さんは「いや、ダメだったらもっとすぐに返事が来ると思うので…たぶん繁忙期で遅れているだけだと思います。」と。

絶対にダメならすぐ返事が来る、というものでもあるそうです。

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知人から目から鱗エピソード「クレジットカード遅延と住宅ローン審査について」

この話を、鼻息荒く知人に話していたら、なんとその人は過去に債務整理業務に関わっていたらしい!「言わなかったっけ?」「知らんかった…」てなモンですが、その人からとても良い情報をもらいましたので、こちらも共有します。

住宅ローンの仮審査はそこまでハードルは高くない。なぜなら、あさこちゃんが思っているよりも世間では遅延なんてザラにあり、ちょっとやそっとの遅延くらいで住宅ローンの審査を通さないようじゃ、マイホームなんて本当にひと握りの人にしか買えなくなる。

②問題は「悪意のある遅延」かどうかと「支払い能力の有無」。クレジットカードの引き落としは、例えば10日と決まっていても、0時なのか15時なのかでタイムラグがある。本当は払う気があったのに昼休みに口座に入金しようと思っていたら、先に引き落としがかかっていて遅延になってしまった、そんなのはよくあること。大事なのはそのあとで、「残金不足」を連絡したのに、次の引き落としにも口座にお金が入っていない、督促したのに入金されない、本人からなんの連絡もない、となると「悪意のある遅延」、「支払い能力無し」と見なされて、金融履歴に傷がつく。

ということで、ほかの口座にお金があるのに引き落とし口座にお金が無かっただけなのと、そもそもお金がないのにクレジットで買い物をしたのとでは、同じ扱いを受けるわけではないから引き落とし1回目の遅延くらい気にしなくて良い。とのことでした。‥‥もっと早く教えて欲しかった…。(いや、そもそも聞いてないからw)

本人がグレーの時は配偶者の状況が明暗を分ける…?

不動産会社の営業さんから言われたのですが、「奥様、お仕事は?」と。万が一、銀行的に本人がグレーかも、となった場合、妻が専業主婦なのとパートでも自営でもなんでも、仕事を持っているかどうかでは、かなり印象が変わるようです。

また、信用情報の確認は同一住所の人のものも確認できる、という話もどこかで聞き、「本人の経済観念が怪しくても、かたや配偶者の金融履歴は一点の曇りなしなら大丈夫」との記述もネットで発見しました。これを見て「あ!じゃあ大丈夫かも(自意識過剰)」と思った次の日に審査通過のお返事がきました。

夫よ、「ご利用は計画的に」

住宅ローンの仮審査、本当に通って良かったのですが、普段お金に真面目に生きている私は気が気じゃなかったです。これを機に夫には心を入れ替えてもらいたいと思ったのは言うまでもないのですが、住宅ローンの締結が済んだ今、彼は前よりも自由に生きているように見えます。笑 今後もこれについては頭がイタイ…。そして周囲を見ると、だいたいのご夫婦は「浪費タイプ+倹約タイプ」の組み合わせのようなので、、こんなもんなのかなと思っています。

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コメント

  1. みの より:

    はじめまして!
    結婚と同時に中古一軒家を購入しようとしているアラサー女です。
    大変だった家探しを終えてようやく希望の物件が見つかり、いざ事前審査というところで婚約者の彼に「まさかブラックじゃないよね?」と聞いたところ「もちろん!残高不足で何度か落ちなかったことはあるけど、数日以内にちゃんと入金したよ!」と元気いっぱいの返答が…。
    引き落とし予定日の5日前には入金しておかないと不安になる超お金にシビアな私としては残高不足の経験があること自体信じられないのに、「何度か」ということは一度や二度じゃないわけで(男性って自分のミスを過少申告しますよね?笑)、もともとネガティブ思考な私は「数回の延滞だなんてどこの銀行でも通るはずがない!終わった!こんなだらしのない男とは婚約破棄しようか!?」と鬱になっていました(白目)

    そんななかあさこさんのブログを見つけて、まだ望みがあるのかもしれないと少し救われているところです。
    私も連帯保証人候補として一緒に事前審査に出したので、銀行さんには「どうか私の完璧な信用情報を見て!結婚したら私がお金を管理しますから!絶対延滞しませんから!」と言いたい気持ちです。

    長々と自分語りをしてしまいお目汚し失礼しました。
    改めてマイホーム購入おめでとうございます。
    私も無事に購入・結婚できるよう頑張ります!

    • asako より:

      はじめまして!

      コメントいただいていたのに全く気づいておらず、大変失礼しました!
      その後結婚と中古購入はどうなりましたでしょうか??

      ほんとに、腹が立ちますよね~。。
      >銀行さんには「どうか私の完璧な信用情報を見て!結婚したら私がお金を管理しますから!絶対延滞しませんから!」と言いたい気持ちです。
      私も同じ気持ちでした~。が、私の場合は結婚してかなり時間が経っているので。。
      銀行さんには、私の信用情報でなんとかお願いします、、と思っていました。笑

      みのさまも無事に諸々済んでいますように…
      結婚後は、厳しめにお金の管理をされることをおすすめします!

      コメントありがとうございました♪

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